Como Limpar o Nome e Sair do SPC/Serasa

Estar com o nome sujo dificulta muito a vida: você não consegue fazer financiamento, abrir conta em alguns bancos, nem fazer compras a prazo. Mas sair dessa situação é possível! Este guia vai te ensinar tudo sobre como limpar seu nome e recuperar seu crédito.

O Que Significa "Nome Sujo"?

Quando você tem dívidas não pagas, as empresas podem te incluir em cadastros de inadimplentes como:

• Serasa
• SPC Brasil
• Boa Vista

Isso significa que seu CPF fica marcado como "devedor", e qualquer loja ou banco pode consultar essa informação antes de te dar crédito.

Como Consultar Se Seu Nome Está Sujo (Grátis)

1. Serasa

Pelo site:

1. Acesse www.serasa.com.br
2. Faça cadastro (é grátis)
3. Veja seu CPF e as dívidas registradas

Pelo app:

• Baixe o app "Serasa" (Android/iOS)
• Faça login
• Consulte gratuitamente

Informações que você vê:

• Quais empresas te negativaram
• Valor de cada dívida
• Data da negativação

2. SPC Brasil

Pelo site:

1. Acesse www.spcbrasil.org.br
2. Clique em "Consultar CPF"
3. Faça cadastro
4. Consulte gratuitamente

3. Boa Vista

Pelo site:

1. Acesse www.boavistaservicos.com.br
2. Faça cadastro
3. Consulte seu CPF

Importante: A consulta é gratuita em todos esses órgãos. Desconfie de sites que cobram para consultar.

Como Limpar o Nome: Passo a Passo

Passo 1: Descubra Todas as Suas Dívidas

Consulte:

• Serasa
• SPC Brasil
• Boa Vista

Anote:

• Nome da empresa credora
• Valor da dívida
• Data da negativação

Passo 2: Verifique Se as Dívidas São Realmente Suas

Às vezes há erros ou fraudes. Verifique:

• Você reconhece a dívida?
• O valor está correto?
• A empresa existe?

Se a dívida não for sua:

• Registre um boletim de ocorrência (pode ser fraude)
• Conteste a dívida no Serasa/SPC
• Procure um advogado se necessário

Passo 3: Organize Suas Dívidas por Prioridade

Priorize pagar:

1. Dívidas que afetam serviços essenciais (água, luz, gás)
2. Dívidas com juros altos (cartão de crédito, cheque especial)
3. Dívidas menores (mais fácil de quitar)

Passo 4: Negocie Suas Dívidas

Nunca pague o valor cheio sem negociar! As empresas quase sempre aceitam descontos.

Como negociar:

1. Pelo Serasa Limpa Nome:

• Acesse o site ou app Serasa
• Vá em "Limpa Nome"
• Veja as ofertas de acordo
• Escolha a melhor e pague

Descontos: Podem chegar a 90%!

2. Pelo Feirão Limpa Nome: Acontece algumas vezes por ano (geralmente em janeiro, maio e novembro).

• Descontos maiores
• Condições especiais de pagamento
• Acompanhe pelo site do Serasa

3. Direto com a Empresa:

• Ligue para a empresa credora
• Peça para negociar a dívida
• Proponha um desconto
• Peça para parcelar

Dicas de negociação:

• Seja educado e honesto
• Explique sua situação financeira
• Proponha o que você pode pagar
• Peça desconto (comece pedindo 50% a 70%)
• Se não conseguir à vista, parcele
• Peça o acordo por escrito

Passo 5: Pague o Acordo

Importante:

• Pague exatamente como combinado
• Guarde o comprovante de pagamento
• Se parcelar, não atrase nenhuma parcela

Passo 6: Confirme a Baixa da Dívida

Após o pagamento:

• A empresa tem até 5 dias úteis para tirar seu nome da lista
• Confira no Serasa/SPC se a dívida foi baixada
• Se não for baixada, reclame

Quanto Tempo Demora Para Limpar o Nome?

• Após o pagamento: Até 5 dias úteis
• Prescrição da dívida: 5 anos (a dívida sai automaticamente, mas você ainda deve)

Importante: Mesmo que a dívida saia da lista após 5 anos, você ainda deve o dinheiro. A empresa pode te cobrar judicialmente por até 5 anos após a prescrição (total de 10 anos).

Dívidas Que Prescrevem (Saem Automaticamente)

Após 5 anos sem pagamento, a dívida prescreve e sai do Serasa/SPC automaticamente.

Mas atenção:

• Você ainda deve o dinheiro
• A empresa pode te processar
• Não é uma boa estratégia esperar prescrever

Como Negociar Dívidas Antigas

Dívidas antigas (mais de 2 anos) geralmente têm descontos maiores.

Por quê?

• A empresa já deu a dívida como perdida
• Ela prefere receber algo a não receber nada

Estratégia:

• Ofereça 10% a 30% do valor original
• Proponha pagamento à vista
• Seja firme na negociação

O Que Fazer Se Você Não Tem Dinheiro Para Pagar

1. Priorize o Essencial

Pague primeiro:

• Aluguel
• Água, luz, gás
• Alimentação
• Transporte

Só depois negocie dívidas antigas.

2. Faça um Orçamento

Liste:

• Quanto você ganha
• Quanto você gasta (essencial)
• Quanto sobra

Use o que sobra para negociar dívidas.

3. Aumente Sua Renda

Considere:

• Trabalhos extras (freelancer, bicos)
• Vender coisas que não usa
• Pedir adiantamento no trabalho

4. Negocie Parcelas Pequenas

Mesmo que seja R$ 50 por mês, negocie. É melhor pagar pouco do que não pagar nada.

Como Evitar Cair na Lista Novamente

1. Faça um Orçamento Mensal

Anote:

• Tudo que você ganha
• Tudo que você gasta

Regra de ouro: Gaste menos do que ganha.

2. Evite Dívidas Caras

Nunca use:

• Cheque especial (juros altíssimos)
• Empréstimo consignado sem necessidade
• Cartão de crédito rotativo

Se precisar de crédito, prefira:

• Empréstimo pessoal (juros menores)
• Empréstimo consignado (se for servidor ou aposentado)

3. Use o Cartão de Crédito com Cuidado

• Só compre o que você pode pagar no mês seguinte
• Pague sempre o valor total da fatura
• Nunca pague o mínimo (os juros são absurdos)

4. Crie uma Reserva de Emergência

Guarde pelo menos 3 meses do seu custo de vida para emergências.

Como começar:

• Guarde 10% do que você ganha todo mês
• Coloque na poupança ou em um investimento seguro

5. Acompanhe Seu Score de Crédito

O que é Score: É uma nota de 0 a 1000 que indica o risco de você não pagar uma dívida.

Como melhorar o Score:

• Pague suas contas em dia
• Mantenha seus dados atualizados
• Use crédito de forma responsável
• Não faça muitas consultas de crédito em pouco tempo

Como consultar:

• App Serasa (gratuito)
• App Boa Vista (gratuito)

Golpes Comuns (Cuidado!)

1. "Pague uma taxa para limpar seu nome"

Golpe: Empresa promete limpar seu nome mediante pagamento de taxa.

Verdade: Não existe taxa para limpar o nome. Você só paga a dívida.

2. "Empréstimo para negativado"

Golpe: Oferecem empréstimo, mas pedem pagamento antecipado.

Verdade: Empréstimo real nunca pede pagamento antecipado.

3. "Tire seu nome do Serasa por R$ 50"

Golpe: Prometem tirar seu nome mediante pagamento.

Verdade: Só a quitação da dívida tira seu nome da lista.

Perguntas Frequentes

Posso ser preso por dívida? Não. Dívida não é crime (exceto pensão alimentícia e cheque sem fundo com dolo).

Podem tomar meus bens? Só se a empresa te processar e ganhar na Justiça. Mesmo assim, bens essenciais (casa, carro de trabalho) são protegidos.

Posso abrir conta no banco com nome sujo? Sim. Conta corrente básica é um direito. Mas você pode não conseguir cartão de crédito ou cheque especial.

Posso fazer financiamento com nome sujo? Geralmente não. Mas algumas financeiras aceitam (com juros mais altos).

Limpar o nome melhora meu Score imediatamente? Não. O Score melhora aos poucos, conforme você paga contas em dia.

Vale a pena esperar 5 anos para a dívida prescrever? Não. Você continua devendo e pode ser processado. É melhor negociar.

Dicas Finais

• Negocie sempre: Nunca pague o valor cheio
• Pague à vista se puder: Consegue descontos maiores
• Guarde comprovantes: De todos os pagamentos
• Confirme a baixa: Após 5 dias, veja se saiu da lista
• Evite novas dívidas: Aprenda com o erro
• Acompanhe seu Score: Use apps gratuitos

Links Úteis

• Serasa
• SPC Brasil
• Boa Vista
• Serasa Limpa Nome

Lembre-se: Sair do vermelho é possível! Organize-se, negocie e não desista. Seu futuro financeiro depende das decisões que você toma hoje.